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Ethica Institute Of Islamic Finance

Ethica Institute Of Islamic Finance

Ethica Institute Of Islamic Finance

Einführung

Wir glauben, dass das Interesse die Hauptursache für die meisten Probleme der Welt ist.

Wenn wir kein Zinseszins hätten, würden wir kein Zinseszins benötigen. Und wenn wir kein zusammengesetztes Wachstum brauchen würden, hätten wir nicht den größten Teil der schuldenbedingten Armut, der ressourcenhungrigen Kriege und des außer Kontrolle geratenen Klimawandels, die wir jetzt sehen. Experten sagen, dass selbst unsere derzeitige Pandemie das Ergebnis einer abnehmenden Artenvielfalt ist, die größtenteils auf eine räuberische Wachstumsphilosophie zurückzuführen ist. Alle Zinsen - ob einfache Zinsen oder Zinseszinsen, ob zu sehr niedrigen oder sehr hohen Zinssätzen - wachsen so schnell, dass wir einfach nicht mithalten können.

Benötigen Sie ein Beispiel? In Brasilien befindet sich der wunderschöne Amazonas-Regenwald. Dieses üppige Wunder versorgt uns mit einem Viertel des weltweiten Sauerstoffs. Leider wird dieser Wald in unseren Leben verschwinden. Warum? So kann Brasilien Schulden in Höhe von 200 Milliarden US-Dollar abbezahlen. Wie? Mit Holz.

Oder nehmen Sie ein Beispiel näher zu Hause. Sind Sie oder jemand, den Sie kennen, unter wachsenden persönlichen Schulden zermalmt? 43% aller amerikanischen Familien geben jetzt mehr aus, als sie jedes Jahr verdienen. Und dieses Problem wird jedes Jahr für Millionen von Familien auf der ganzen Welt schlimmer.

Wir glauben, dass es einen Zusammenhang zwischen dem Interesse und vielen Problemen der Welt gibt. Und wir glauben, dass islamische Finanzen helfen können, einige dieser Probleme zu lösen.

Dazu brauchen wir jedoch zwei Dinge: den Buchstaben des Gesetzes und den Geist des Gesetzes. Damit das Gesetz funktioniert, müssen die islamischen Finanzen einige grundlegende Mindeststandards einhalten. Standards, die nicht ernst genommen werden, wenn die Zentralbanken nicht anfangen, Lizenzen zu ziehen.

Der beste Standard in der Branche - de facto in über 90% der islamischen Finanzgerichte der Welt - ist AAOIFI (ausgesprochen "ao-fee"), das für die Buchhaltungs- und Prüfungsorganisation für islamische Finanzinstitute steht. AAOIFI bringt Wissenschaftler aus der ganzen Welt zusammen, die sich auf die Standards der Scharia einigen. Und weil AAOIFI Mindeststandards bietet, ist es wahrscheinlich nicht Shariah-konform, wenn es nicht AAOIFI -konform ist. Wie ein Gelehrter es ausdrückte: "Das, was wir Ijma (wissenschaftlicher Konsens) in der islamischen Finanzwelt am nächsten kommen, ist AAOIFI ." Ijma Sie wissen, ist Ijma nach dem Koran und den Hadithen in der traditionellen islamischen Rechtsprechung die höchste Ijma . Wir glauben, dass das AAOIFI Shariah-Standards - und die Frage, ob Ihre Bank, Ihr Gelehrter oder Ihr Trainer diese befolgt - ein guter Ausgangspunkt ist, um den Buchstaben des Gesetzes zu befolgen.

Aber wir können hier nicht aufhören. Die islamische Finanzierung muss ebenfalls dem Geist des Gesetzes folgen.

Wir müssen eigenkapitalbasierte Strukturen wie Musharakah und Mudarabah fördern und unsere Abhängigkeit von zweckmäßigen Strukturen wie Murabaha verringern. Wir müssen Tawarruq eliminieren . Und auf einer breiteren Ebene müssen wir uns mit dem größeren Problem des fraktionierten Bankgeschäfts mit Schuldenreserven befassen. Warum können Banken Geld leihen, das sie nicht haben? Und Geld verdienen mit Geld, das es nicht gibt? Macht das Sinn?

Während die Realität ist, dass Banken nicht so schnell verschwinden, besteht ein erster Schritt zur Infragestellung des Bankgeschäfts mit gebrochenen Schuldenreserven darin, eine weltweit anerkannte Goldwährung zu etablieren. Dies zwingt den Markt sofort dazu, Transaktionen an Vermögenswerte zu binden, anstatt sie auf bloße Zahlen innerhalb von Computern zu stützen.

Wo fangen wir also mit der Förderung des Gesetzes in Buchstaben und Geist an?

Wir glauben, dass es bei dir und mir beginnt.

Wenn Sie ein Konto bei einer herkömmlichen Bank haben, verschieben Sie Ihr Geld zu einer islamischen Bank. Wenn es in Ihrem Land keine islamischen Banken gibt, eröffnen Sie ein Auslandskonto in einem Land, das dies tut.

Wenn Sie ein Banker sind, können Sie bei Ihrer Bank zwei Dinge tun: 1) Überprüfen Sie, ob die Produkte Ihrer Bank AAOIFI . Die neuesten Standards finden Sie unter www. AAOIFI .com ; und 2) für eine Vielzahl von Aktivitäten, die vom Liquiditätsmanagement bis zur Handelsfinanzierung reichen, zu Musharakah und Mudarabah zu wechseln . Und wenn Ihre Bank keine islamische Finanzierung anbietet, fragen Sie warum.

Wenn Sie eine Aufsichtsbehörde sind und in Ihrer Gerichtsbarkeit bereits islamische Finanzen praktiziert werden, setzen Sie die Banken unter Druck, AAOIFI zu befolgen, oder riskieren Sie, dass ihre Lizenzen ausgesetzt werden. Unterstützen Sie auf einer breiteren Ebene die islamische Mikrofinanzindustrie. Wenn die islamische Finanzierung Ihre Gerichtsbarkeit noch nicht erreicht hat, fördern Sie das Bewusstsein mit Schulungs- und Bildungsinitiativen.

Wenn Sie Unternehmer sind, verfügen Sie wahrscheinlich über eine Fähigkeit, die die islamische Finanzindustrie nutzen könnte. Träume groß: Schaffe ein Unternehmen, eine Institution auf Gemeindeebene, eine lokale Währung, ein umweltbewusstes Dorf oder ein innovatives Produkt. In den meisten Ländern fehlen den Menschen immer noch zinslose Alternativen zur Finanzierung von Haushalten, Bildung und Gesundheitsversorgung. Warum ist es einfacher, einen Milliarden-Dollar- Sukuk auszugeben, als einen einzigen Cent für eine schariakonforme Bildungsfinanzierung aufzubringen? Wie können wir Zakah besser operationalisieren? Wie bauen wir Waqf-basierte Community-eigene Vertrauensmodelle auf?

Wenn Sie ein Student sind, lernen Sie islamische Finanzen. Denken Sie über den normalen Karriereweg hinaus und überlegen Sie ernsthaft, etwas selbst zu beginnen. Tu was du liebst und der Erfolg wird folgen.

Und wenn Sie ein Pädagoge sind, der - wie wir - versucht, die islamischen Finanzen zum Besseren zu verändern, haben Sie etwas Geduld. Eine dauerhafte Veränderung dauert Jahre, oft Jahrzehnte. Widerstehen Sie der Versuchung, "das Baby mit dem Badewasser hinauszuwerfen" und lehnen Sie alle islamischen Finanzen ab. Die Branche ist noch in Arbeit und hat noch einen langen Weg vor sich. Seien Sie Teil dieses Fortschritts, anstatt sich auf eine schillernde neue Wirtschaftstheorie einzulassen, bei der sich der durchschnittliche Kunde am Kopf kratzt und sich fragt, wie er ein kleines Haus für seine Familie finanzieren kann. Fördern Sie stattdessen zum Beispiel Diminishing Musharakah . Das tiefere strukturelle Umfeld, das die islamische Finanzwelt erbt - Fractional Debt Reserve Reserve, Fiat-Währung - wird nicht durch den Ersatz von Produkten gelöst. Sie werden gelöst, indem Systeme ersetzt werden: Goldwährungen, die von islamischen Zentralbanken ausgegeben werden.

Wir glauben, dass dieses Jahrhundert - in der Tat die kommenden Jahre - wie nichts zuvor sein wird. Globale Erwärmung bedeutet weniger Nahrung und Wasser. Peak Oil bedeutet weniger Energie. Und wiederholte Finanzkrisen bedeuten weniger Sicherheit. Wir können unsere Hände hochwerfen und resigniert weggehen. Oder wir können die Grundprobleme identifizieren und etwas dagegen tun. Gott macht uns nur für unser Handeln verantwortlich. Er kümmert sich um die Ergebnisse.

Wir glauben, dass es Zeit ist, das zinsbasierte Paradigma offen in Frage zu stellen und die zinslose Finanzierung als bewährte Alternative zu fördern. Die Zeit ist gekommen. Der erste Schritt, um ein Paradigma in Frage zu stellen und eine Alternative anzubieten, besteht darin, sich selbst zu erziehen.

Nur dann wirst du glauben. Denn wenn Sie glauben, werden es auch alle anderen tun.

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